Zmiany w systemie emerytalnym zostały wprowadzone 6 kwietnia 2016 r. Dla osób, które od tego czasu osiągają wiek emerytalny. Są to mężczyźni urodzeni 6 kwietnia 1951 r lub później oraz kobiety urodzone 6 kwietnia 1953 r i później.
Stare zasady (które obejmują podstawową emeryturę państwową i dodatkową emeryturę państwową) były skomplikowane, co utrudniało określenie, ile można uzyskać, dopóki nie osiągniesz wieku emerytalnego. Dzięki nowej emeryturze państwowej ludzie będą wiedzieli od znacznie wcześniej, ile będą mogli uzyskać, zapewniając sobie solidną podstawę do oszczędzania i planowania emerytalnego.
1. Co to jest emerytura państwowa?
Emerytura państwowa jest regularną płatnością od rządu, o którą większość osób może ubiegać się po osiągnięciu wieku emerytalnego. Nie wszyscy dostają tę samą kwotę. Ile otrzymasz zależy od twoich danych ubezpieczenia społecznego.
Dla wielu osób emerytura państwowa stanowi jedynie część ich dochodów emerytalnych. Mogą na przykład mieć pieniądze z emerytury w miejscu pracy, innej emerytury i / lub zarobków.
2. Jak działa nowa emerytura państwowa?
Nowa emerytura państwowa oparta jest na przepisach dotyczących ubezpieczenia społecznego obywateli.
Osoby bez historii ubezpieczenia społecznego przed 6 kwietnia 2016 r. będą potrzebować 35 lat kwalifikacyjnych, aby uzyskać pełną kwotę nowej emerytury państwowej po osiągnięciu wieku emerytalnego.
Jednak większość osób wpłaciła składki na ubezpieczenie społeczne lub otrzymała je przed 6 kwietnia 2016 r. Po osiągnięciu wieku uprawniającego do emerytury państwowej, w większości przypadków, nowa emerytura państwowa uwzględni historię ubezpieczenia społecznego zarówno przed, jak i po 6 kwietnia 2016. Nowe zasady gwarantują, że wysokość emerytury państwowej, którą otrzymujesz za składki do 6 kwietnia 2016 r., jest nie mniejsza niż nowa emerytura państwowa otrzymywana w oparciu o stare przepisy, pod warunkiem, że spełnisz minimalny 10-letni okres kwalifikacyjny.
W przypadku nowej emerytury państwowej zwykle potrzebujesz co najmniej 10 „kwalifikujących się lat” w swojej karcie ubezpieczenia społecznego, aby uzyskać emeryturę państwową. Mogą to być lata uzyskane przed 6 kwietnia 2016 r. lub później i nie musi to być 10 lat z rzędu.
W ramach nowej emerytury państwowej wysokość zasiłku zazwyczaj zależy wyłącznie od własnego rejestru ubezpieczenia społecznego.
3. Co to jest „rok kwalifikacyjny”?
Rok uprawniający do emerytury państwowej można złożyć przez połączenie zarobków, ulgi ubezpieczenia społecznego, samozatrudnienia i dobrowolnych składek.
Rok kwalifikacyjny można zbudować, jeśli:
– jesteś zatrudniony i zarabiasz ponad 166 £ tygodniowo (2019/20) od jednego pracodawcy i płacisz składki na ubezpieczenie społeczne
– jesteś zatrudniony i zarabiasz od 118 do 166 GBP tygodniowo (2019/20) od jednego pracodawcy i jesteś traktowany jako opłacony składki na ubezpieczenie społeczne
– jesteś samozatrudniony i płacisz składki na ubezpieczenie społeczne class 2 (3 funty tygodniowo w 2019/20)
– wpłacasz dobrowolne składki na ubezpieczenie społeczne (15 funtów tygodniowo w sezonie 2019/20)
– otrzymujesz kredyty ubezpieczenia społecznego – patrz poniżej
Jeśli nie zarabiasz wystarczająco dużo, możesz uzyskać ulgi ubezpieczenia społecznego w określonych okolicznościach, na przykład, gdy:
– masz obowiązki opiekuńcze (w tym otrzymywanie zasiłku „child benefit” na dziecko w wieku poniżej 12 lat)
– ubiegasz się o pewne świadczenia dla osób w wieku produkcyjnym, takie jak ulga podatkowa dla osób pracujących, zasiłek dla osób poszukujących pracy lub zasiłek na zatrudnienie i wsparcie ( Working Tax Credit, Jobseeker’s Allowance lub Employment and Support Allowance )
Musisz ubiegać się o zasiłek na dziecko ( child benefit ), aby otrzymać kredyt na ubezpieczenie społeczne, nawet jeśli zdecydujesz się nie otrzymywać płatności. Ważne jest, aby ubiegać się o wszelkie kredyty, do których możesz być uprawniony, tak szybko, jak to możliwe, ponieważ nie zawsze można otrzymać je za okres wstecz.
4. Ile wynosi nowa emerytura państwowa?
Nie wszyscy otrzymają pełną kwotę emerytury państwowej, będzie to zależeć od twojej historii ubezpieczenia społecznego. Pełna kwota nowej emerytury państwowej jest ustalona powyżej podstawowego poziomu wsparcia uzależnionego od dochodów (jest to standardowa minimalna gwarancja kredytu emerytalnego). Pełna kwota nowej emerytury państwowej wynosi 168,60 £ tygodniowo (stawka 2019-2020).
5. Jaka jest „kwota początkowa” nowej emerytury państwowej?
Jeśli posiadasz kwalifikujące się lata w swojej historii ubezpieczenia społecznego na dzień 5 kwietnia 2016 r., urząd ustali dla ciebie „kwotę początkową” na nową emeryturę państwową. Jest wyższa niż: kwota, którą otrzymałeś w ramach poprzedniego systemu emerytury państwowej do 6 kwietnia 2016 r. lub kwota, którą uzyskałabyś do 6 kwietnia 2016 r., gdyby nowa emerytura państwowa obowiązywała na początku życia zawodowego.
Obie kwoty odzwierciedlają okresy, w których kwalifikowałeś się do dodatkowej emerytury państwowej (Additional State Pension ). Twoja „kwota początkowa” może być mniejsza, równa lub większa od pełnej nowej emerytury państwowej.
6.Co jeśli Twoja „kwota początkowa” jest mniejsza niż pełna kwota nowej emerytury państwowej.
Każdy „rok kwalifikujący” dodany do rejestru ubezpieczenia społecznego po 5 kwietnia 2016 r. spowoduje dodanie określonej kwoty (około 4,82 £ tygodniowo, to jest 168,60 £ podzielonejprzez 35) (sumy nie sumują się z powodu zaokrąglenia) do „kwoty początkowej ”, dopóki nie osiągniesz pełnej kwoty nowej emerytury państwowej lub nie osiągniesz wieku emerytalnego, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej.
Jeśli Twoja „kwota początkowa” jest większa niż pełna kwota nowej emerytury państwowej otrzymasz tę wyższą kwotę po osiągnięciu wieku emerytalnego. Możliwe jest, aby kwota początkowa była wyższa niż pełna nowa emerytura państwowa, jeśli masz dodatkową emeryturę państwową. Różnica między pełną nową emeryturą państwową a „kwotą początkową” nazywa się „płatnością chronioną”.
Jeśli Twoja „kwota początkowa” jest równa pełnej nowej emerytury państwowej po osiągnięciu wieku emerytalnego otrzymasz pełną nową emeryturę państwową.
7. Jak mogę dowiedzieć się ile mogę dostać ?
Możesz uzyskać prognozę emerytury państwowej online korzystając z usługi Check your State Pension. Zapewniaona spersonalizowane informacje, w tym wiek emerytalny, szacunkową kwotę emerytury państwowej, którą możesz uzyskać w tym momencie oraz czy możesz zwiększyć tę kwotę. Umożliwia także przeglądanie historii składek na ubezpieczenie społeczne.
Więcej informacji na stronie www.gov.uk/check-state-pension
8. Informacje na temat Twojego National Insurance record oraz State Pension
Wysokość otrzymywanej emerytury państwowej zależy od historii ubezpieczenia społecznego. Zasadniczo gromadzisz swój rekord płacąc składki na ubezpieczenie społeczne lub otrzymując kredyty ubezpieczenia społecznego.
Opłacanie składek na ubezpieczenie społeczne
Płacisz składki na ubezpieczenie społeczne, gdy pracujesz i zarabiasz ponad minimalną kwotę (166 funtów tygodniowo w okresie 2019-2020). Jeśli zarabiasz od 118 £ do 166 £ tygodniowo (2019-2020) od jednego pracodawcy nadal możesz gromadzić swój rekord ubezpieczenia społecznego. Liczby te dotyczą wyłącznie pracowników najemnych. Więcej informacji na temat składek na ubezpieczenie społeczne dla osób samozatrudnionych znajduje się w dalszej części artykułu.
Jeśli jesteś zatrudniony pracodawca pobiera składki na ubezpieczenie społeczne od twoich wynagrodzeń i wpłaca je do HM Revenue & Customs (HMRC). Jest to pewien procent twojej wypłaty. Możesz zobaczyć kwotę na odcinku wypłaty.
Osoby prowadzące działalność na własny rachunek są odpowiedzialne za opłacanie własnych składek na ubezpieczenie społeczne do HMRC.
Po osiągnięciu wieku emerytalnego nie będziesz musiał płacić składek na ubezpieczenie społeczne, nawet jeśli będziesz kontynuować pracę.
Uzyskiwanie kredytów z ubezpieczenia społecznego
Jeśli nie płacisz składek na ubezpieczenie społeczne, ponieważ na przykład nie możesz pracować z powodu choroby lub opiekujesz się dzieckiem lub osobą dorosłą, możesz otrzymać zasiłek na ubezpieczenie społeczne.
Kredyty z ubezpieczenia społecznego pomagają budować Twój National Insurance Record, a tym samym chronią twoje prawo do emerytury państwowej. Oznacza to, że ważne jest, aby uzyskać kredyty ubezpieczenia społecznego.
W przypadku niektórych świadczeń (takich jak Child Benefit na dziecko w wieku poniżej 12 lat, obseeker’s Allowance, Employment i Support Allowance) automatycznie otrzymujesz ulgi ubezpieczenia społecznego, ale w niektórych przypadkach musisz złożyć wniosek. Ważne jest, aby ubiegać się o zasiłek na dziecko, nawet jeśli zdecydujesz się nie otrzymywać płatności, aby mieć pewność, że otrzymasz kredyty z ubezpieczenia społecznego.
Na przykład:
– jeśli sprawujesz nad kimś opiekę przez co najmniej 20 godzin w tygodniu, możesz ubiegać się o Carer’s Credit
– jeśli opiekujesz się dzieckiem poniżej 12 roku życia, które jest z tobą związane, możesz kwalifikować się do otrzymania określonych świadczeń na opiekę nad dziećmi
– jeśli jesteś małżonkiem lub partnerem kogoś w HM Forces i towarzyszyłeś mu przy delegowaniu za granicę od 1975 r., możesz kwalifikować się do ulgi ubezpieczenia społecznego
Co jeśli mam lukę w mojej historii ubezpieczenia społecznego? Co mogę zrobić?
Jeśli zdarzyło Ci się, że nie opłaciłeś wystarczającej ilości składek na ubezpieczenie społeczne lub nie uzyskałeś wystarczającej liczby punktów ubezpieczenia społecznego, aby zapewnić ci kwalifikujący się rok, być może zauważysz, że masz luki w historii ubezpieczenia społecznego. Na przykład w sytuacjach gdy:
– mieszkasz za granicą
– pracujesz, ale masz niskie zarobki (w 2019 r. do 2020 r. mniej niż 118 GBP tygodniowo)
– nie pracujesz i nie pobierasz żadnych zasiłków
– jesteś samozatrudniony, ale nie opłacasz składek na ubezpieczenie społeczne z powodu niskich dochodów.
Jeśli nie płaciłeś składek na ubezpieczenie społeczne, ale ubiegałeś się o świadczenia, w tym zasiłek rodzinny na dziecko w wieku poniżej 12 lat (lub poniżej 16 lat przed 2010 r.), być może otrzymałeś ulgi ubezpieczenia społecznego, a zatem nie masz przerwy.
Jeśli masz lukę, być może nie będziesz musiał nic robić. Możliwe są pewne luki w historii ubezpieczenia społecznego i nie powodujące utraty prawa do pełnej nowej emerytury państwowej.
Luki w historii ubezpieczenia społecznego mogą wpływać na wysokość otrzymywanej nowej emerytury państwowej. Możesz wpłacić dobrowolne składki na ubezpieczenie społeczne, aby wypełnić te luki.
Dobrowolne składki na ubezpieczenie społeczne mogą pomóc w ochronie Twojego ubezpieczenia społecznego, jeśli nie budujesz swojego ubezpieczenia społecznego poprzez pracę lub otrzymywanie kredytów. HMRC przedłużyło zwykłe terminy dokonywania dobrowolnych składek na ubezpieczenie społeczne w latach podatkowych od 2006-7 do 2015-16. Będziesz miał czas do 5 kwietnia 2023 r. na uzupełnienie luk.
Więcej informacji na stronie www.gov.uk/voluntary-national-insurance-contribution.
9. Co się stanie, jeśli nie aplikuje o emeryturę państwową po osiągnięciu wieku emerytalnego? Czy otrzymam więcej pieniędzy, gdy zaaplikuje później ?
Nie musisz ubiegać się o nową emeryturę państwową, gdy tylko osiągniesz wiek emerytalny. Odroczenie ubiegania się o emeryturę państwową oznacza, że możesz otrzymać dodatkową emeryturę państwową, gdy będziesz o nią ubiegać. Dodatkowa kwota jest wypłacana z podstawową emeryturą państwowej i może podlegać opodatkowaniu.
Wysokość dodatkowej emerytury państwowej zależy od tego, jak długo ją odraczasz (odkładasz). Im dłuższy okres, tym więcej dostaniesz.
Musisz przesunąć termin na co najmniej 9 tygodni – Twoja emerytura państwowa wzrośnie o 1% za każde 9 tygodni, w których przesuwasz termin przejścia na emeryturę. Po złożeniu wniosku dodatkowa kwota, którą otrzymasz z tytułu późniejszego przejścia na emeryturę, będzie zwykle rosła każdego roku zgodnie z inflacją.
Jeśli ubiegasz się o określone świadczenia, odroczenie emerytury państwowej nie zwiększy jej wartości, więc sprawdź, czy dotyczy to Ciebie.
Dowiedz się więcej o odroczeniu nowej emerytury państwowej na stronie www.gov.uk/deferring-state-pension
10. Jak działa nowa emerytura państwowa dla osób prowadzących jednoosobową działalność ( self-employed ) lub osób, które w przeszłości były samozatrudnione?
Jeśli jesteś samozatrudniony, płacisz składki na ubezpieczenie społeczne klasy 2, jeśli Twoje dochody przekraczają określoną kwotę (6365 funtów w okresie 2019-2020). Płacisz składki na ubezpieczenie społeczne zarówno klasy 2, jak i klasy 4, gdy dochody wzrosną powyżej innego poziomu (8632 funtów w latach 2019-2020).
Od 6 kwietnia 2016 r. Składki na ubezpieczenie społeczne klasy 2 płacone przez osoby prowadzące działalność na własny rachunek będą traktowane tak samo jak składki pracownicze i będą zaliczane do nowej emerytury państwowej w taki sam sposób, jak wszystkich innych, w tym składek klasy 2 dokonanych przed 6 kwietnia 2016 r.
11. Co się stanie, jeśli będę członkiem pracowniczego programu emerytalnego (kontraktowego)?
Emerytura państwowa według starych zasad składała się z 2 części: podstawowej emerytury państwowej ( basic State Pension ) i dodatkowej emerytury państwowej (Additional State Pension). Dodatkowa emerytura państwowa ( Additional State Pension ) jest czasem nazywana drugą emeryturą państwową (State Second Pension ) lub SERPS.
Członkowie programów emerytalnych „określonych świadczeń” (zwykle płaca ostateczna lub emerytura uzależniona od pensji) zostali usunięci z Additional State Pension do zewnętrznych programów. Każdy program emerytalny działający przed kwietniem 2012 r., a także niektóre zainteresowane strony i niektóre osobiste programy emerytalne również zostały zlecone na zewnątrz.
Jeśli w dowolnym momencie przed 6 kwietnia 2016 r. została ci przyznana dodatkowa emerytura państwowa, dokonaliśmy odliczenia przy ustalaniu kwoty początkowej dla nowej emerytury państwowej. Odliczenie dotyczyło obu możliwych kwot początkowych: tej opartej na starych zasadach i tej opartej na nowych zasadach emerytury państwowej.
Wynika to z faktu, że w zależności od rodzaju schematu:
– zapłaciłbyś składki na ubezpieczenie społeczne według niższej stawki, lub
– niektóre opłacone przez ciebie składki na ubezpieczenie społeczne zostały wykorzystane do opłacenia składki na ubezpieczonego lub emeryturę zamiast dodatkowej emerytury państwowej
Od 6 kwietnia 2016 r. Te zasady dotyczące zawierania umów przestały istnieć.
12. Co się stanie, jeśli kwalifikuję się na niewielką kwotę emerytury państwowej lub jej brak?
Możesz kwalifikować się do otrzymania kredytu emerytalnego ( Pension Credit ). Kredyt emerytalny to świadczenie uzależnione od dochodu, które zwiększa tygodniowy dochód do gwarantowanej minimalnej kwoty, jeśli osiągniesz wiek uprawniający do emerytury. Jeśli masz współmałżonka/partnera, kwota, którą otrzymasz, zależy od wspólnego dochodu i kapitału (w tym oszczędności i inwestycji).
13. Pobieranie lub dziedziczenie emerytury państwowej od twojego męża, żony, partnera.
Czy mogę otrzymać emeryturę państwową z ubezpieczenia społecznego od mojego męża, żony lub partnera ?
Jeśli osiągniesz wiek emerytury państwowej od 6 kwietnia 2016 r., Twoja emerytura państwowa będzie oparta wyłącznie na twoim rejestrze ubezpieczenia społecznego. Zobacz informacje powyżej, aby dowiedzieć się, w jaki sposób możesz zwiększyć swoje ubezpieczenie społeczne. Jest jeden wyjątek: zamężne kobiety lub wdowy, które zdecydowały się płacić obniżone składki na ubezpieczenie społeczne. Nazywa się to wyborami o obniżonej stawce (Reduced Rate Election ), wcześniej znanym jako „pieczęć mężatki” ( ‘Married Woman’s Stamp’ ).
Kobieta, która dokonała tego wyboru, może otrzymać nową emeryturę państwową na podstawie różnych zasad, jeśli dadzą jej więcej niż wysokość nowej emerytury państwowej, którą uzyskałaby na podstawie własnego rejestru ubezpieczenia społecznego. Tam, gdzie obowiązują te zasady, nie będzie potrzebować 10 własnych lat kwalifikacyjnych, aby uzyskać emeryturę państwową.
Otrzyma emeryturę państwową, która będzie mniej więcej taka sama jak:
– podstawowa emerytura państwowa o niższej stawce w wysokości 77,45 £ tygodniowo (stawka 2019-2020) (jeśli ona i jej mąż osiągnęli wiek emerytalny)
– stawka podstawowej emerytury państwowej w wysokości 129,20 GBP tygodniowo (stawka od 2019 r. do 2020 r.) (w przypadku wdowy lub rozwodu)
Oprócz tej podstawowej kwoty otrzyma również dodatkową emeryturę państwową, którą zgromadziła przed 6 kwietnia 2016 r.
Aby się zakwalifikować, jej wybory o obniżonej stawce musiały obowiązywać na początku 35-letniego okresu kończącego się 5 kwietnia, zanim osiągnie wiek emerytalny.
Czy mogę odziedziczyć część emerytury państwowej mojego męża, żony lub partnera ?
Możesz odziedziczyć dodatkową płatność oprócz nowej emerytury państwowej, jeśli jesteś wdową lub żyjącym partnerem . Dodatkowa płatność może składać się z dodatkowej emerytury państwowej ( Additional State Pension ) lub płatności chronionej (jeśli istnieje).
Będzie to zależeć od tego, czy zmarły:
– osiągnął wiek emerytalny lub zmarł przed 6 kwietnia 2016 r., lub
– osiągnął wiek emerytalny lub zmarł poniżej wieku emerytalnego po 5 kwietnia 2016 r
Możesz również być w stanie odziedziczyć dodatkową emeryturę państwową lub płatność ryczałtową, jeśli twój zmarły małżonek lub partner osiągnął wiek emerytalny przed 6 kwietnia 2016 r. i złożył wniosek o emeryturę państwową.
Co jeśli ponownie wyjdę za mąż lub utworzę nowy związek partnerski?
Jeśli Twój wiek jest niższy niż wiek emerytalny, nie będziesz mógł odziedziczyć niczego od zmarłego małżonka lub partnera , jeśli ponownie wyjdziesz za mąż lub utworzysz nowy związek partnerski przed osiągnięciem wieku emerytalnego.
Czy na moją emeryturę państwową może mieć wpływ rozwód lub rozwiązanie związku partnerskiego?
Sądy mogą wydać „nakaz podziału emerytury” dla tych, którzy się rozwiedli lub rozwiązali związek partnerski. Sąd może zdecydować, że dana osoba musi dzielić swoją dodatkową emeryturę państwową lub zasiłek chroniony ze swoim byłym mężem, żoną lub partnerem. Ich emerytura państwowa zostanie odpowiednio zmniejszona, a ich były mąż, żona lub partner otrzymają tę kwotę jako dodatkową płatność oprócz emerytury państwowej.
14. Co mogę zrobić, aby zwiększyć ilość pieniędzy, które mam na emeryturze?
Emerytura państwowa ma być częścią twojego dochodu emerytalnego. Możesz zdecydować o wdrożeniu planów zwiększenia pieniędzy na emeryturze.
Możesz też pracować po osiagnięciu wieku emerytalnego
Niektóre osoby decydują się na kontynuowanie pracy po osiągnięciu wieku emerytalnego. Jeśli pracujesz po osiągnięciu wieku emerytalnego, nie musisz płacić składek na ubezpieczenie społeczne.
Dla większości osób nie ma już ustalonego wieku emerytalnego (wieku, w którym przestajesz pracować). Wszyscy pracownicy mają teraz prawo do żądania elastycznej pracy i poważnego rozważenia tego przez pracodawcę. Dlatego możesz mieć większy wybór, kiedy i jak przejdziesz na emeryturę.
Przechodząc na emeryturę w wieku 65 lat zamiast 55 lat, przeciętny zarabiający może zwiększyć swoją pulę emerytalną o 60%.
Masz pytanie ? Napisz .
